Mieszkania w dół a raty kredytów mieszkaniowych... bez zmian
Wzrost marż kredytów hipotecznych w ostatnim czasie zniwelował w całości oszczędności dla kupujących mieszkania. Średnie marże kredytów hipotecznych wzrosły z ok. 1 do 2,8 proc. w przypadku kredytów złotowych. Przy obecnych niskich stopach, wyższe koszty obsługi kredytu zrównoważyłby spadek cen mieszkań aż o 17,5 proc.
Ze względu na znaczny wzrost marż kredytów w szwajcarskiej walucie, kredytobiorcy, którzy kupili droższe mieszkania dwa lata temu, wyszli na tym nieznacznie gorzej od osób, które chciałyby dziś zaciągnąć kredyt hipoteczny we frankach, ale jednocześnie lepiej od tych, które dziś z przymusu czy wyboru sięgną po kredyt złotowy. Przy czym największy wpływ na taki stan rzeczy miał wzrost notowań franka o 27 proc. przez ostatnie dwa lata. Mniejszy wzrost kursu (np. do 2,80 zł) przechyliłby już szalę korzyści na osoby, które kupiły mieszkania dwa lata temu za kredyt w CHF. Choć rozpatrywanie historii może prowadzić do zaskakujących wniosków, to osoby stojące przed perspektywą zakupu mieszkania nie powinny zastanawiać się nad tym, czy lepiej zrobiłyby kupując je np. rok temu, ale czy zakup mieszkania za kredyt będzie bardziej opłacalny w przyszłości niż obecnie.